交易费：借款人申请贷款不收费，每一次成功获得贷款的借款人一次性支付筹款交易费。交易费根据贷款期限和等级变动设定不同费率。交易费在借款人拿到贷款之前从贷款中扣除。
付款失败费用：Lending Club 对借款人付本还息采用自动扣款方式，当借款人账户余额不足或者因借款人开户银行服务故障导致扣款失败，按15 美元/次收费。
滞纳金：每个借款人能得到15 天的宽限期来支付他们每月的贷款分期付款，但在该日期之后将收取滞纳金。滞纳金费用按照5%的未付分期金额或15 美元中较高者收取。每笔逾期还款费用只收取一次。
支票处理费：如果借款人通过支票支付，每次付款将收取15美元支票处理费。
借助FICO 评分划分借款人25个等级
Lending Club 对借款人有资格审查，约90%的贷款申请被背拒绝。所有人必须满足以下硬性条件，才有可能获得贷款：
- 申请者FICO评分在660 以上；
- 申请者债务对收入比率应该低于40%；
- 申请者在信用报告中至少要有2个账户是正常使用的；
- 申请者至少要有3年信用记录，在过去6个月内，不得超过5 次信用调查；
Lending Club 将借款人按照信用分为从A 到G7 个不同等级，每个等级中有5个子集，总共有35 个贷款等级。
除爱达荷州、爱荷华州、缅因州、内布拉斯加州和北达科他州（Lending Club未获贷款资格）之外的45 个州的居民有资格申请Lending Club 贷款。
Lending Club 采用来自两个以上信用局的FICO 评分，有时候借款人满足以上所有要求，他们也可能被拒绝。Lending Club 可能会要求验证借款人的其他信息。例如收入证明等。截至2013 年12 月31 日，79%的贷款申请人被要求出示收入证明。
FICO 信用分打分范围是300～850，是由美国Fair Isaac 公司开发出的个人信用评级法，已经得到社会广泛接受。
FICO 评分系统有主要有5类数据：客户的信用偿还历史、信用账户数、使用信用的年限、正在使用的信用类型、新开立的信用账户，这5类因素有不同权重，每类因素中又包含若干子项。Fair Isaac 公司开发了三种不同的FICO 评分系统，三种评分系统分别由美国的三大信用管理局（Experian、TransUnion 和Equifax）使用,评分系统的名称也不同。
Fair Isaac 公司所开发的这三种评分系统使用的是相同的方法，并且都分别经过了严格的测试。即使客户的历史信用数据在三个信用管理局的数据库中完全一致，从不同的信用管理局的评分系统中得出的信用得分也有可能不一样，但是相差无几。这主要是由于三家信用管理局的信用评分模型是在相互独立的基础上开发的，可能导致同样的信息以不同的方式进行存储，这种微小的差异会最终带来分数上的不同。美国的征信局已经形成了一个巨大的产业和覆盖全国以及海外的分支机构。三大征信局Equifax、Experian 和TransUnion 形成鼎立之势，联合分布全美国的1000多家地方信用局，收集了美国1.8 亿成年人的信用资料，每年出售6 亿多份消费者信用报告，每月进行20 多亿份信用数据的处理工作。他们是美国私营部门中数据处理最密集的行业，每年的营业额超过百亿。这三大征信局所使用的信用评分系统都是由Fair Isaac 公司在相互独立的基础上开发的，使用的方法是一样的。
在满足以上入门条件后，Lending Club 参考借款人历史表现和FICO 评分，按照其内部自己开发的算法，再将初步合格的借款人分为25 个基础等级，作为核定借款人贷款利率的依据。这是Lending Club 核心竞争力之一，也是国内P2P 公司欠缺的能力。
量化风险分35 个利率等级
借款人被分为25 个基础等级后，Lending Club 在自定的基准利率之上，再按照借款人申请贷款的期限、金额、还款来源、还款方式等，将贷款分为35 个等级确定最终贷款利率。