“去年一年，我们集中接待了多个省市金融办考察来访’。”各地金融办对大数据监测的感兴趣程度，北京市金信网银金融信息服务有限公司（以下简称“金信网银”）副总经理李崇纲自己也没料想到。
从2012年开始，金信网银承建了北京市金融局大数据监测预警非法集资平台，帮助该局从互联网上搜集信息，为打击非法集资提供线索。这是不得已而为之，因为北京市金融局打击非法集资任务重大，但是能用上的人手和资源却不多，利用技术手段监测信息可以节省不少人力。金信网银根据监测出来的数据为互联网金融平台的危险性打分，这演变成后来的“冒烟指数”。
“刚开始就是个项目，可是慢慢我们发现，有这样需求的各地金融监管机构越来越多，成了我们公司一个非常重要的业务方向。”李崇纲透露，目前金信网银服务的监管机构除北京市金融局外，还有其他多个省市金融局（办）、公安机关、中国人民银行、国务院处非办，以及刚挂牌不久的中国互联网金融协会。“还有很多地方的合作，我们还在谈，估计今年会增加不少地方。”他说。
虽然金信网银目前还是上述监管机构在这个领域的唯一供应商，但据网易科技了解，还有更多的团队试图踏入这个领域。第三方平台网贷天眼、信用评级机构大公国际都在尝试开展相关业务。
提前发现e租宝风险
“e租宝出事的半年前，其实我们已经监测出来它风险极高。”李崇纲告诉网易科技。金信网银在监管机构当中闻名也是由于对e租宝风险的提前预警。
从去年3月开始，金信网银开始对e租宝进行监测，从5月份开始，e租宝的“冒烟指数”就已经超出了70分。一般来说，“冒烟指数”与对应的处置分几个档次：指数达到30分以上，预警平台即采取介入、干预等手段；超过60分，相关部门要列入重点监管；超过80分的，政法机关将及时启动打击处置程序。李崇纲告诉网易科技，e租宝的分数达到70分时，他们就已经向监管机构提出了预警。
这些分数来源于金融机构、理财产品、P2P、私募股权等等在互联网上呈现的信息。比如通过地图数据比对公司实际经营地址与工商注册地址是否一致，通过招聘数据看公司招聘人员的素质、通过对网站访问量的监测看公司是否投入太多资金做广告营销、从已经发生的非法集资案例中寻找共同特征等。
李崇纲解释：“好多非法集资的公司，不愿意让监管机构找到他们，所以经常经营地点与注册地点不一致。我们还会看这些公司的招聘信息，一般要是招初高中学历的销售人员，而且待遇超高，甚至是同行的2—3倍，这样的公司风险就比较大。再比如，如果一个公司网站短期内访问量激增，一般都是做了大量的广告营销，这部分成本太高的话，就有经营风险。”
这些特征综合起来，可以抽象出“合规性、特征词命中、传播力、收益率和投诉率”等五个特征指数。将上述五项指数加权、整合后，所测算出的数字，即是企业“冒烟指数”，代表其所涉非法集资风险。
北京市金融局的打非监测预警平台上线已经一年多。李崇纲告诉网易科技，根据事后的核验，大约有60%—70%的问题平台都能够提前有所察觉。但是这个效果目前还不好表述准确，因为预警之后，还有后续的立案、处理等诸多问题需要解决，大数据目前还不能解决所有问题。
目前，该平台已经对2000多家网贷平台展开了监测。李崇纲告诉网易科技，今年监测的覆盖面还会扩大。同时，金信网银的团队也在努力优化冒烟指数模型，希望为每一种类型的金融机构建立专门的监测模型，并且希望利用机器学习找到更多特征与风险间的关联关系。
竞争正在展开
这个领域的竞争看起来正在渐渐展开。
就在本月，网贷天眼利用数据监测进行互联网金融风险分析的系统也已基本成型，这个监测模型不同于金信网银。金信网银目前的一些监测指标，未必是与金融业务相关的指标，但是网贷天眼希望通过对业务指标的监测来分析风险。
对网贷平台业务数据的监测是网贷天眼的长项。网贷天眼成立于2012年3月，是P2P行业两家最大的第三方平台之一，此前一直在做网贷行业数据监测，目前接入了200多家平台的数据。