前海征信的数据来源包括平安系的大量金融数据、与政府部门，如深圳市住建局、交警局等第三方权威机构的合作取得的数据，以及电信等运营商、银联等几十家外部数据提供机构合作，互联网和新型数据等。长期累积的金融行业数据库和专门针对互联网金融机构的建模能力，令它不是简单地通过一个信用评分系统去解决互联网金融所遇到的种种问题，而是围绕金融领域最为普遍的借贷场景，依据贷前、贷中、贷后的逻辑，推出了一系列B端产品，充分发挥其风控优势。据透露，目前前海征信的合作伙伴数量已达800多家，B端市场优势明显。
相对于金融领域，似乎腾讯征信和芝麻信用更看重信用在生活场景上的应用，比如通过累积足够的信用分，可以在快速办理签证，医疗挂号，入住酒店等等。
四大方面影响征信之战
从相对成熟的美国市场来看，征信市场规模目前约为700亿—800亿元。反观征信行业发展滞后的中国，其广阔的前景已成为了行业共识。之于征信市场的竞争，以下四大方面会对未来市场格局产生重要影响：
一是数据源方面，行业巨头在头部数据资源库方面占据先天优势，其他中小征信企业只能通过自爬、合作、购买等方式整合大量长尾数据。
二是征信算法方面，大数据征信模型和算法尚未成熟，需要在大量实践中不断优化和调整，这一点即使是三大征信公司也需要兢兢业业。
三是个人征信牌照将具备无可置疑的稀缺性，试点期已过去1年多，央行在个人征信牌照的发放方面十分谨慎。在未来估计也不会像P2P牌照那样泛滥。
四是应用场景的争夺，场景决定了征信企业的现金流、模型的优化和更大市场空间的占领。这将是竞争最为激烈的一部分，而在垂直市场有优势的征信企业能笑到最后。
对于一个新兴产业来说，在探索业务运作模式的同时，对业务边界的思考也是非常必要的。尽管从现在的8家拥有准入资格的征信机构的布局来看，征信行业的触角很广泛，但从全球经验看，很难有单一机构能把征信业务的所有方面都做完。中国的征信模式更可能倾向于政府主导和市场化相结合的模式，形成全方位、多层次和互补的一个征信业务格局。即使是三家手握海量数据资源的征信巨头，也不约而同地一直强调：他们会作为人民银行征信系统的重要补充，对互联网金融发展起大力支持作用。
当然，在未来由于个人征信系统的完成，将带来整个中国社会与互联网关系的转变，让人们使用网络消费的方式发生根本性的变革，也会再造网络的商业环境，由此带来的价值何止千亿万亿。
不用掏卡，“刷脸”即可消费;没有密码，行为就是账户;淘汰现金，一切皆可交易……
这些都不是科幻电影里作者的构想，不远的将来，我们的生活里，以上将都是日常皆可出现的情景。互联网正在极速改变我们的金融形态。
信用需要被大众了解，信用需要被大众接受，消费金融的火爆竞争与增长，正在倒推整个金融市场变革，令个人征信业务成为下一个十年内爆发的需求，这不止是商业行为，更重要的是带来社会观念的转变。当数据成为了一切的信用的基础，一切能被数据化的皆可为信用，数据即信用，信用即货币，货币即财富。