3） 征信信息的使用者： 是指征信的解决方案最后给到谁来用。 可应用于各种场景中，比如个人租房，办理贷款业务等等。
（二）征信公司的盈利模式
征信业务收入由基础征信服务收入和信用衍生服务收入构成。
1） 基础征信服务收入：征信机构出 售信用报告、提供信用评分取得的收入（ 美国三大信用局的征信报告一份是30 美元左右，国内央行征信中心对个人查询本人信用报告收费为第 3 次及以上每次收取 25 元服务费） ，应用场景主要集中在金融领域；
2） 信用衍生服务收入： 征信机构在信用评估的基础上，对外提供的决策分析服务、精准营销服务和消费者客户服务等取得的收入。
基础征信服务和信用衍生服务收入比例与征信行业发展水平有关。 征信行业发展水平越高，信用体系越完善，信用衍生服务越发达。美国征信业的发展经验表明，成熟市场个人征信机构的基础征信服务和信用衍生服务收入基本相当，美国的 Experian 收入结构中， 基础征信服务收入占比 48%，信用衍生服务收入占比 52%。
海外征信机构净利率能够达到 15%左右。 参考美国市场化主导的征信体系， 我们看到经过长时间充分竞争，最终在个人征信领域，益百利（ Experian）、艾可菲（ Equifax）和全联（ TransUnion）成为美国最主要的 3 家征信机构， 其中益百利、艾可菲 2011 年以来营业净利率平均在 15%附近。
二、 征信历史和体系？
（一）征信行业发展历程
我国的征信行业起步较晚，经过 20 年的发展，形成了以人民银行征信中心为主导，民营征信机构为补充的混合经营格局。 目前人民银行已经建立起覆盖全国的公共征信网络，民营征信机构业务逐步向市场化迈进，整个行业进入快速发展期。 我国征信行业发展可分为初步探索、区域性平台搭建、央行集中统一平台主导、市场化改革四个主要阶段。
中国企业征信和个人征信起步的时间不同，前后相差十几年，所以征信市场公司强弱的格局也不一样。 2014 年，央行开始给征信企业发放牌照，企业征信实行备案制，个人征信实行审核制。
1） 企业征信发展历程： 20 世纪 80 年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司 ——上海远东资信评级有限公司。 1993 年，专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。此后，一批专业信用调查中介机构相继出现。 1996 年人民银行在全国推行企业贷款证制度。 1997 年，上海开展企业信贷资信评级。 2003 年，国务院批准人民银行设立征信管理局， 上海、北京、广东等地率先启动区域社会征信业发展试点，一批地方性征信机构设立并得到迅速发展，部分信用评级机构开始开拓银行间债券市场信用评级等新的信用服务领域，国际知名信用评级机构先后进入中国市场。 2005 年银行信贷登记咨询系统升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。
2） 个人征信发展历程： 我国的个人征信体系建设，最早是从 1999 年 7 月中国人民银行批准上海自信有限公司试点开始的。 2004 年人民银行开始组织商业银行建设全国统一的个人征信系统， 并于同年 12 月中旬 在 15 家全国性商业银行和 8 家城市商业银行在全国 7 个城市的联网试运行， 2005 年 8 月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，经过 1 年的试运行，与 2006 年 1 月正式运行。央行征信系统弥补了我国个人征信行业的空白，至今依然是中国最权威的个人征信系统。 2015 年 1 月，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求 8 家机构做好个人征信业务的准备工作，标志着中国个人征信业向市场化、商业化发展迈出了坚实的第一步。