（二）征信体系模式种类
一个国家的征信市场大小取决于政府设定的运营结构。 征信体系的运营模式可以划分为市场主导型、政府主导型和会员制三种结构，运营主体越市场化，则市场规模越大。
1） 市场主导型（以美国为代表）： 征信机构以营利为目的，收集、加工个人和企业信用信息，为信用信息使用者提供独立的第三方服务。在社会信用体系中，政府一方面是促进信用管理立法，另一方面是监督信用管理法律的贯彻执行。
2） 政府主导型（以法国为代表）： 中央银行建立的“中央信贷登记系统”为主体，兼有私营征信机构的社会信用体系。中央信贷登记系统收集的信息数据主要是企业信贷信息和个人信贷信息。该系统是非营利性的，系统信息主要供银行内部使用，服务于商业银行防范贷款风险和央行进行金融监管及执行货币政策。
3） 会员制（以日本为代表）： 以行业协会为主建立信用信息中心，为协会会员提供个人和企业信用信息互换平台，通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。协会信用信息中心不以营利为目的，只收取成本费用。
我国征信体系采用政府主导的模式，公共征信为主，社会征信为辅。 1 ）公共征信中心：央行个人、企业征信系统基本覆盖全国传统信贷市场，是中国征信体系的基础； 2）社会征信机构，社会第三方征信机构重点服务于中下游，作为完善、补充央行征信系统的重要组成。
三、 征信市场的爆发点？
（一） 个人征信市场将迎来爆发
市场对于信用的需求，尤其是个人征信市场需求非常旺盛，其中有两个重要的拐点。 1 ）消费金融在中国的兴起。中国经济在经历了靠投资拉动经济增长的阶段后，会逐步将重点转向内需领域，从而再衍生到消费金融领域。支持消费金融很重要的一个条件就是个人征信，而传统的个人征信体系无法完全有效满足当前多元化的消费需求； 2） 异军突起的 P2P 市场。 P2P 经过快速野蛮生长，参与者发现 P2P 平台蕴含的风险越来越大，因此也产生了对信用信息的强烈需求。
1） 传统金融： 近年来我国个人消费贷款、个人经营性贷款（小微贷款）、住房按揭贷款稳步增加，在需求端为未来个人征信业务发展打下良好基础。
1 ）消费贷款：最近五年消费贷款复合增速高达 34%， 伴随着我国经济转型对刺激消费的迫切需求，以及居民收入和消费能力的提升， 消费贷款未来将是一片蓝海；
2）小微贷款：虽然过去两年受经济下行拖累，小微企业经营困难导致小微贷款总量增长放缓，但利率市场化后小微贷款仍是银行业的主要发力方向；
3）伴随政府鼓励房地产去库存，个人住房按揭贷款未来也会保持平稳增长。
2） 互联网金融： 自 2007 年以来， P2P 网贷、第三方支付、互联网保险、虚拟信用卡、网络银行、股权众筹等互联网金融业态相继出现并成熟，尽管许多互联网金融公司和民间机构有强烈的征信数据需求，但并不在央行征信系统服务对象之列。以 P2P网贷平台为例，按照规定，目前既不能直接接入央行征信中心查询客户信用信息，也不能征信中心报送借款人的相关信贷信息，大大增加了平台运营风险，较容易出现在不同平台间重复借贷、只贷不还仍能贷款的问题。另外，众筹、第三方支付的发展也产生了大量身份识别、反欺诈、信用评估等多方面征信需求。