编者按：本文编译自Forbes上的“Mobile Payments: Life Is More Secure In The Cloud”一文，原作者Prashanth Ranganathan为移动支付平台PayPal的安全和风险总监，曾任实时诈骗检测软件 Truvie的CEO，Truvie于2011年被PayPal收购。
近来，“手机钱包”和“数字钱包”已成为当下的热门话题，移动设备上财务信息的安全问题正倍受关注。事实上，只要方法得当，移动支付还能提高财务信息的安全性。
不过，首先须清楚“手机钱包”和“数字钱包”是两个完全不同的概念。“手机钱包”指的是使用手机的支付功能，银行账户和信用卡号码等很多相关财务信息都储存在移动设备上，用户需要通过手机上内嵌的NFC功能才能完成交易支付。而“数字钱包”存在于云中，不依附于手机等任何特定的设备，可以通过多种设备多种方式进行访问，如物理卡片、手机号码、PIN码、处于NFC点对点模式（peer-to-peer mode）下的移动设备等，它将敏感的财务信息存储在云中，而非实际设备上。
我是一个“数字钱包”的忠实拥护者，理由如下：
“手机钱包”的主要问题十分明显，虽然屏蔽了昂贵的技术升级等很多挑战，但增加了消费者的风险系数。让用户把如此重要的财务信息永久性地存在手机上，一旦手机丢失，则可能引发严重的后果，过于依赖设备的支付方式会给用户带来不必要的高风险。
“数字钱包”利用了云固有的安全性。用户可随时随地通过任何设备访问自己的“钱包”，而不必担心因切换设备或手机升级带来麻烦。即便是在手机丢失或被盗的情况下，也没必要太过担心。当然，我们建议所有客户都使用PIN作为保护手机的第一道防线。
将所有敏感的财务信息安全地存储在云中，而非物理设备上，这是一种极为聪明的做法，不仅大大降低了财务信息受到侵害的风险，同时兼具移动支付的所有功能和灵活性。
如果存储财务信息的手机被盗，小偷即时便可利用机主的账号进行交易，“手机钱包”很难区分进行交易的是否是机主本人。而云方式的用户账号可得到不间断监控，例如，如果十分钟前刚在旧金山的台式电脑上完成了一笔交易，而现在又通过手机在巴黎进行另一笔交易，这样它很快就能识别出问题，并采取必要的防范措施。
随着智能手机等移动设备的不断渗入，消费者的支付习惯无疑还会不断进化，财务信息的安全问题也将变得越来越重要，并与不断发展的技术保持同步。
在我看来，借助云计算的“数字钱包”不依附于任何特定设备，具有移动支付的所有功能和灵活性，基本能满足目前移动支付的安全需求。