六、运营商支付(CarrierBilling)在新兴市场会有爆发式的增长。新兴市场的消费者面临的最大问题就是没办法使用信用支付或信用卡支付。直接的运营商支付解决了这个问题，移动用户可以将支付项目直接加入手机账单当中。信用卡公司目前尚未准备进入这个低收入的市场，运营商可以很幸运地扮演支付网络的角色，并与那些在app应用中加入了运营商支付的开发者分成。这个市场需求面临的竞争很少，发达市场的大运营商最好在这个业务有前途的地区增加曝光度。
七、随着线下零售市场份额的提升，以及进军电子商务市场，Square将在明年大放异彩。这家公司很大程度上引领了线下支付领域的颠覆，Square的成功很大程度上靠的是向中小型零售商提供支付方案，提供软件和硬件设备，将平板和手机转化成移动收款机。但是Square面临的竞争主要在于，为线下零售点提供支付手段并进一步获取POS机的市场份额。除了目前的业务之外，Square还涉足了竞争激烈的电子商务领域，就这个市场来说Square要费很大力气才能取得之前几年的成就。尽管如此，如同我们之前所说，Square会在明年底之前上市。
八、移动钱包概念的构思将会发生巨大的变化。Forrester的数据显示，美国地区只有11%的人曾经使用过移动钱包。我们将移动钱包定义为，一款app应用或是移动网站，能够搜集某个消费者的支付信息或是信用卡号码，实现线下和线上的转账。许多钱包应用在外观设计上非常漂亮，但这并不足以说服消费者去使用。信用卡仍旧是更便捷的方式。换句话说，这里有一个“便利平等性(convenienceparity)”的问题，移动钱包应用一定要变得至少和信用卡和现金一样方便，才能够得到推广。我们认为，如果移动钱包能够重新调整，实现整合(all-in-one)效果，将所有消费者的购物和金融需求都归在一处：奖励、积分，机票和登机牌，购物心愿单，消费纪录，个人预算等等，那么移动钱包应用将会取得巨大成功。有一个例子就是Bluebird，这是一个基于app的贷计卡应用及个人金融服务平台，由沃尔玛和美国运通(AmericanExpress)联合创办。
九、零售银行也将会与个人银行应用争夺移动端和线上用户。这场由移动端引发的购物和金融变革正在改变零售银行和顾客之间的关系。特别是，两者间的关系越来越发生在线上和移动端，而不是线下的银行里。为了与竞争者形成差异化，银行将会逐渐对提供app应用服务开始感兴趣，并且不仅仅是提供查询账户、信用卡付款这些功能，而是要打造一款功能齐全、支持多种设备的支付和金融平台，和之前描述的移动钱包差不多。为什么这是很重要的呢?因为对银行来说，这场科技颠覆和去中间化(disintermediation)的变革它们也无法置身事外。而且已经有用软件实现的创业公司(比如Simple)正在打造新的交互界面，基本上担当了银行和客户之间的新桥梁。
十、移动电商将会占到2014年节假日购物三分之一的市场份额。移动电商在今年的“黑色星期五”购物季中占到大约电商20%的市场份额。随着零售商们纷纷推出并不断改进各自的移动应用，以及移动设备的进一步普及，我们预计移动电商不仅会大幅增长，而且会加速增长。明年的购物季，我们认为每三美元消费中就有一美元发生在网上零售的交易当中，并且是通过移动设备完成的。