江南愤青谈支付目前的几个问题，百度百家首发。
1、虚拟信用卡的事情，是流程问题，报备不及时，补充材料，估计就会放行，个人感觉不是什么大事情。
至于大家说虚拟信用卡会否冲击银行问题，我感觉不太会，信用卡毕竟是信用卡，理论上腾讯、阿里可能通过大数据有效降低信用卡的违约率，可以抬升信用卡的效益，但是毕竟主题还是中信银行，资金的垫资方，也是中信，因为阿里和腾讯的成本必然高于中信，因此支付宝和财付通可能扮演的角色是风控层面和渠道层面，核心表现为银行通过互联网的技术有效提升自我管理水平。
最终的规则制定等都在银行手里，接受监管，感觉不太可能有太大的突破，最重要的是小额支付，金额较小，央行没有任何理由取消虚拟信用卡。我估计最多一个月放行。
2、二维码这个事情，我个人感觉是个麻烦事情，二维码存在很多安全隐患，在未大面积推广之前，就已经一直是个诟病和争议的地方。
微信也好，支付宝也好，一旦开始启动，将会是大面积的铺开，成为一个关系民生的事情，对于这种存在安全隐患的事情，监管层暂停是必要且合理的事情，不能以所谓压制创新及技术领先为理由指责监管部门，这里不单只是涉及到支付金额的问题，可能还威胁到了账户安全的问题。媒体和所谓专家们，不负责的指责监管部门无根据。如果非要铺开做，建议让专家和媒体们先行测试，如果没问题在大面积铺开，不知道这些人是否愿意。
我个人感觉，央行也不是说就此取缔二维码，而是需要段时间来看清楚二维码的安全问题在那些层面?然后重新制定相应规则，在来考虑实行，所以当前的相关公司，应该是提建议，如何有效解决，如何制定规则是首要问题，而不是煽风点火指责监管。事实上，如果央行真要袒护银联，直接取缔即可，压根没必要暂停。
3、我国的支付管理办法出台的时候，虽然也有移动支付牌照，但是再当时的情况下，很多趋势都看不明白，而且到底如何演化，也看不清楚，因此规定较为宽泛，而且当时也把线下和线上也做了一定程度的分割，而到现在线上线下日趋融合的情况下，个人感觉的确支付有越界的趋势，这里面，暂停很大程度上，是为了避免业务快速做大而倒逼监管的局面发生。
至于这里面是否动了银联的奶酪的问题，我个人感觉肯定也是有的，但是不会是监管考虑的主要原因，没必要去阴谋论考虑问题。
4、要考虑的是网络上流传出来的第三方支付管理办法的第三版的征求意见稿(不知道真假，我感觉貌似完全颠覆之前第三方支付的看法)里面有几点，将是对第三方支付致命性的打击。甚至包括P2P行业会受到极大的冲击。
主要是两点，第一点是支付限额，其实就对于余额宝这样的业务冲击是极大的，当然对于很多自建账户体系的影响也非常大。第二点是收款账户的主体设定，貌似不得允许给融资公司开设支付账户。基本是毁灭性打击。
我自己揣测，这背后是否反映了监管层在思考第三方支付行业存在的历史定位到底是什么?我们的第三方支付很大程度上是弥补我国的银行业低效而存在，但是随着银行日益进入，监管层可能不在认为第三方支付有继续存在的必要?
反观欧美，事实上，余额宝这种产品，基本不可能存在，而且对于支付的监管向来极为严格，虽然我们之前认为国外对支付效率的要求不是那么高是主因，现在看来可能国外的监管对于支付的要求严格也是重要诱因之一吧。
那么，要反推的逻辑是，技术提升，加快了支付的效率，而支付的效率提升促进资金的更加快速流转，资金的快速流转对于金融，经济的影响一定是正面的么?看来得出的结论未必是正面，而可能更加剧了监管层对于支付日趋逃脱监管而带来的大幅度资金空转、套现、洗钱等负面的担忧，甚至有对金融秩序稳定失衡的忧虑?!
尤其自设账户的这种第三方模式，可能会被认为涉及到吸收公众存款等敏感问题，自建账户事实上已经跟银行在支付领域所起到的作用已经没什么区别了，这个时候，与其发放第三方支付牌照，是不是直接给个银行牌照更合理?然后参照银行监管办法。