微众银行贷款体验全自助模式 人脸识别突破传统限制

  李克强总理来到深圳前海微众银行考察。作为去年7月银监会正式批复筹建的5家民营银行之一,微众银行是国内第一家开业的互联网民营银行。和传统银行不同,微众银行无营业网点,无营业柜台,依托互联网为目标客户群提供服务。在李克强敲下电脑回车键后,卡车司机徐军就获得了3.5万元贷款。这是微众银行的第一笔放贷业务,通过人脸识别技术和大数据信用评级,完成贷款发放。

人脸识别

  考察新设民营银行,可视为是对深化金融改革的支持和助威。正如李克强所言,微众银行的一小步,是金融改革一大步。设立民营银行,是2014年金融改革的重头戏。李克强选择在新年伊始赴前海考察,透露出2015年金融改革将继续深度推进的政策取向,也表明中央对民营银行发展寄予厚望。从高层这一动作不难看出,今年或将有更多民营银行获批设立,民营银行发展或将迎来新高潮。

 

  作为首批获准成立的民营银行之一,同时也是首家获得银监会开业批复的民营银行,微众银行肩负着开拓新领域的重任。中央希望通过微众银行这类民营银行的先行先试,为后来者提供可推广、可复制的经验,并在探索发展中逐步放开部分监管限制,让以微众银行为代表的民营银行新生力量,激活中国银行(行情,问诊)业160多万亿元总资产规模的大池子,并成为经济发展的新驱动力。

 

  中央政府鼎力支持民营银行大发展,意在推动民营银行倾力支持小微企业、“三农”等经济发展薄弱环节。

 

  李克强在视察时指出,希望微众银行大力发展普惠金融,不仅自己能杀出一条路来,而且能为其他小贷公司、小微银行提供经验。

 

  其实,从微众银行名字本身就可以看出其定位,即“服务小微企业和普罗大众”。根据银监会开业批复,微众银行的业务范围集中在服务个人及小微企业方面,包括吸收个人及小微企业存款;针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。在这样的定位下,卡车司机徐军成为微众银行第一位贷款客户,并顺利获得3.5万元贷款。

 

  腾讯方面向21世纪经济报道记者表示,微众银行目前处于内部测试阶段。1月4日获得首笔贷款的客户,是第一位受到微众银行特别邀请的客户。该笔贷款已于1月4日当天发放,发放流程符合相关法律法规的要求。

 

  腾讯同时称,微众银行拟于1月18日开始对外试营业。试营业期间,微众银行将通过内部分析和信息筛选,小范围地邀请目标客户群体参与试营业,并逐步增加受邀客户的数量。

 

  大数据之辩

 

  一位微众银行的负责人还模拟一位个体创业者,向总理演示了微众在线放款的全流程。

 

  首先是“刷脸”认证,该负责人拿起手机并将摄像头对准自己,很快软件系统识别出了他的身份,并与公安部身份数据匹配成功。与此同时,通过大数据分析,软件将其信用评定为83分,同意授予贷款3.5万元。

 

  该负责人称,微众银行的大数据系统汇集了40万亿条数据信息,因此微众银行不需要调查信用、上门担保,整个服务完全依托于互联网。

 

  而3.5万元的贷款额度,与微众银行的定位也不谋而合。腾讯方面表示,微众银行以普惠金融为目标,致力于服务工薪阶层、自由职业者、进城务工人员及普罗大众,以及符合国家政策导向的小微企业及创业企业。那些善用互联网的年轻人、白领等草根阶层是微众银行的目标客户群。

 

  据悉,腾讯的互联网大数据征信由财付通负责,主要运用社交网络上海量信息,比如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等,为用户建立基于线上行为的征信报告。具体说来,征信体系将利用其大数据平台TDBANK,在不同数据源中,采集并处理包括即时通信、SNS、电商交易、虚拟消费、关系链、游戏行为、媒体行为和基础画像等数据,并利用统计学、传统机器学习的方法,得出信用主体的信用得分。

 

  此前,财付通的相关负责人对外称,腾讯是最有可能和能力做征信的公司,并将通过社交数据提供一个全新角度的信用体系。但不得不指出,庞大的社交数据确实提供了丰富的信息源,却也可能对征信的真实性和全面性带来破坏。