不高兴的还有商业银行。用户把钱划到第三方支付，要理财有大量理财工具，要消费可以直接消费，储蓄投资都可以，商业银行成为一个通道。更关键的是，原先商业银行利用发行银行卡得到的大量数据可以做精准营销，可以帮产品做市场分析。但用户用了支付宝们，账单流水上显示的是第三方支付的进出款项，如此一来，商业银行得不到这些数据，只有支付宝们掌握了大量信息，可能涉及到信息安全、资金安全的问题。
你的资金和信息还安全吗?
先来看下两种模式的利弊比较。
陈宏民觉得三方模式的效率比四方模式要高一些。除了快速便捷，段永朝还肯定了三方模式在支付场景的革新突破、个性化理财方面的优势。
然而，在资金安全和信息安全上，三方模式存在着先天的不足。陈宏民分析说，四方模式每个环节很透明，金融监管机构的监管也很成熟。反观第三方支付，它们算收单机构、发卡机构还是转接清算机构?都像，但又都不是，“缺乏监管风险就很大，万一现金流断掉，对整个社会的影响是非常大的。”
段永朝担心的问题是三方模式为诸如赌博、洗钱等“黑产”提供了便利。
无论从国家还是私人角度，那么多消费行为、资金走向的信息掌握在少数第三方支付机构的手中，都令人担忧。信息可以使用吗?可以买卖吗?陈宏民说，现阶段的信息买卖还只是打打推销电话，如果发展到侵犯个人隐私或者更甚，就不堪设想了。
在支付这件事上，便利性和安全性往往是此消彼长，难以两全。
线上支付重新洗牌?
在以支付宝和微信支付为代表的第三方支付咄咄逼人的大趋势下，3月31日，非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联”)横空出世。据了解，网联首批接入四家商业银行和支付宝、财付通(微信支付)、网银在线，第二批包括快钱支付、平安付、百付宝等;以后每个月陆续接入技术筹备到位的银行和第三方支付机构。
网联取代之前第三方支付机构直连银行的模式，仅作为清算平台，一端连接持牌支付机构，另一端对接银行系统。银联转接线下支付，网联转接线上支付，第三方支付平台可任意选择接入其中的一种，但不得再继续直连银行的模式。
段永朝认为，网联的意义在于“它实现了不同支付通道的互联互通，支付路径的透明化让过去第三方支付的灰色地带可见了。”
接下去，网联将对接入机构进行备付金管理来降低资金的风险和安全隐患。以支付宝为例，客户在支付宝上的备付金和余额不属于支付宝，支付宝无权使用。网联的专项管理规定支付宝必须在商业银行开设专户，把这些钱与其自有资金分开，禁止随便挪用，并且得不到利息。而在过去，第三方支付可以任意使用备付金和余额(最常见的是红包形式)，在不向用户支付利息的同时还能得到银行的利息。
但是普通消费者或许不会对支付背后走的模式有什么感觉。“两种模式有竞争是好事，大家都想提升用户体验。”陈宏民说，在四方模式中，不论是刷卡还是闪付都有个要求：支付场景中必须有pose机，有设备就有成本，而二维码几乎没有成本，银联、VISA都在往二维码的方向走。