“这属于霹雳可卡因（crack cocaine）模式。你去上大学，你获得免息透支，你一直保留着它，直到毕业那一天……然后，突然之间，你25岁了，你一天要支付1英镑的费用，支付年利率（APR）达15%的利息，每次透支也都要缴费。可笑的是，人们对于发薪日贷款行业和高年利率信用卡如此地愤慨，但对于透支问题，却还没有人真正醒悟过。”
对于Chip用户来说，透支状态太难摆脱，以至于他们甚至呼吁该公司加入一项从表面判断很不合理的功能：透支时继续储蓄的选项。
乍看之下，借利息更高的钱往储蓄账户存钱……根本算不上良好的财务规划。但这种模式却是可行的：如果坚持储蓄，即便已经透支了也坚持，那些在手头宽裕和没钱下饭的状态之间摇摆不定的人就能够存下更多的钱，存得更快。之后，到他们存够一个月的薪水的时候，就能够一次性填上透支。
对于那些无法接受这种非理性做法的用户，Chip还提供了另一项解决方案：一种不同的透支形式。该解决方案将于本月推出。该公司将会向用户提供“智能信用”（Smart Credit）：在用户快要达到透支状态的时候向他们的账户转账100英镑。“800英镑的透支平均年利率达到37%，太离谱了。我们想要帮助我们的用户避免缴纳那么高的利息，只对他们收取一半的费用。”
该举有可能会让Chip吃到闭门羹——用只是稍微好点的东西来替代一样糟糕的东西——但从目前来看，Chip的用户还挺热衷于将它介绍给其他人（尽管10英镑的用户推荐奖励可能微不足道）。“我一个月存下了108英镑，没使用Chip的话我肯定做不到，而且我没有出现透支。”其中一位用户乔·莱恩（Joe Lane）表示，“我觉得它很不错。”
也有人表示想试用下Chip，但他说，他是拉宾无法理解的那种怪异的千禧一代，他自己就能够做预算然后坚持执行，能够用传统方式存钱。“我试过那个了，”拉宾说，“我实在不愿意投入时间和精力做那些……我觉得其它的产品无法帮我解决这个问题。”（乐邦）
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