第七章 微信支付生态PK苹果支付生态
在苹果春季发布会上，苹果发布五款服务产品--包含杂志、新闻应用、信用卡Apple Card、游戏订阅服务Apple Arcade、视频内容服务Apple TV channels和原创视频订阅服务 Apple TV+。苹果已经形成“硬件+内容+支付”生态服务，而微信早已实现“社交APP+内容+支付”生态服务。
世界虽然不是一个交易场所，生活虽然不是一场消费，但我们的世界与生活离不开交易与消费，这是体现事物的价值的一个方式，也是生活不断循环的一个环节，我们往往通过一次交易与一次消费，发现人性中更美的东西，这应当是生活的底蕴，生活的真实味道与爱的力度往往在交易与消费中更加有回味，有的人甚至会倾其所有的帮助一个人，这已然不是一种交易。无论世界如何变革，真善美永远不会改变，移动世界中同样如此。在微信微创新的移动世界中，微信支付帮我们更快捷安全的进行交易与消费，同时还要身负重任。
7.1 电商与移动支付的关系
在第一波互联网浪潮来临后，几乎所有的企业与组织机构都纷纷推出自家网站，但很多企业只是展示出产品资料，并没有进行在线订购，没有电子商务化。电子商务是一种包括在线定购、在线咨询、在线支付等互联网技术的做生意的流程，这种个性化、自动化的服务为商业企业增加收入、降低成本，同时可以更好地建立和加强同客户、合作伙伴之间的关系。最初电子商务包括企业对企业（B to B）和企业对个人（Bto C），都是一种在线交易平台。微信将这两点通过朋友圈与订阅号实现，显然创造了一种新型的电子商务平台模式，企业对企业可以交易，企业对个人也可以交易。
电子商务交易平台是一种带有创造市场性质的平台，将线下交易中双边市场延伸到线上，从而拓展了市场，将生意网络更为复杂化，可见双边市场是电子商务交易平台的最大特点。双边市场在整个商业行为中产生二大因素：
1） Katz和Shapiro(1985)开始，有大量的文献研究市场内的网络外部性问题，比如微信平台所面对的网络外部性问题，微信平台凝聚了众多的企业与个人，微信拥有大约6 亿月活跃用户，月活跃，意味着每个用户的市场行为，将形成一个非常严密的系统网络，作者认为这就是微信蛛网运营模式的魅力。
2） (Rochet&Tirole,2003a)从实证和规范的观点看，双边市场不同于多产品的寡头垄断或垄断情况，中间层或平台必须为它提供的两种产品或服务同时进行定价。电子商务平台改变了市场中的定价规则，而给平台商一种垄断市场的机会。电子商务平台由于减少了中间环节，价格往往比原先优惠很多，对于重视性价比高的用户来说，带去好的购物体验，但对于整个企业体系来说，开发商与经销商却要面临很多冲击。
2、电商平台引来产品价格的痛点，带来在线支付的不断创新
众所周知，苹果产品一直属于高价格层次，在面临电子商务平台双边市场引来的价格环境中，更需调整价格。
苹果的封闭思想还给苹果打造伟大产品打下基础，让人无法超越，无法效仿。事实证明，每个国家的每个人都渴望获得最佳产品。他们不是追求最佳产品的廉价版本，而是追求货真价实的最佳产品。所以，这是贯穿始终的一条主线。苹果人人都潜意识着自己在开发伟大产品。“真正重要的是产品。”汽车大王福特先生曾这么说：“一生只完善一个好的理念，那就是生产的着眼点是产品。工厂、组织、销售以及财务计划都将围绕产品展开。对产品的研究试验终会让企业具有优势，并节省了生产时间。一说到改过动力、机器和工业，人们脑海便浮现出一个钢筋水泥的冷漠世界。在这样的一个世界里，大型工作使得花草树木、田野飞鸟无容身之地，而金属机器与活人机器则构成了这个世界。这样的观点，恕难苟同。我认为，只有人们更多的了解机械及其用途，更好地理解生活中可用到机械的地方，人们才有闲情逸志去观花赏树，叹飞鸟赞绿野。 ”从中我们感到更好的读懂产品是企业的核心。
产品设备做好，这是企业也是我们生活的核心，更是企业品牌建设的核心，这样的思想在中国普及存在，但中国人不重视品牌与设计，将视觉与设计与产品背离开来，相对于苹果公司，不只是中国企业习惯将品牌与设计次要化，非常多的企业是这样不愿多思考产品的品牌营销、外观设计及广告设计等。苹果的超级产品体现在细节设计上也会达到一定水准，为用户提供至上的体验与服务。这种初衷让苹果企业不断创新、不断完美、不断将产品通用化，以及降价销售。
高价位曾一度让苹果企业失败，调整价格，将产品市场定位下调，却产生了超级产品，更伟大的产品，这才是苹果企业真正东山再起的原因。因为通过一降价，才让苹果拥有了更多的市场空间。而这一降价，还带来了一个全新的市场，那就是移动互联网下的市场，也正是微信所想创造的移动世界。
无论怎样，大家都需要面对移动支付问题了。在现实的交易中，会有怎样的变化呢？
手机支付是电子支付的一种新趋势，微信支付随即兴起，这些都属于互联网金融，互联网金融目前包括第三方支付、P2P小额信贷个人理财、众筹融资、电子货币交易以及其他网络金融服务平台。而所有的互联网金融项目都离不开苹果手机支付，而这些项目也可以通过微信支付。
所以苹果支付与微信支付形成PK关系，他们都是移动支付方式的创新者。
7.2 微信支付快速发展PK苹果支付
移动支付是指用各种移动终端，现在主要是手机，进行电子支付的一种方式，手机支付是电子支付的一种新趋势，2009年中国手机支付市场规模已达到19.74亿元，此外手机支付用户规模也早在2009年内增长到8250万人，2010年以来国内的三家运营商都加大了在手机支付上的投入力度，但是行业标准的缺失让运营商在发展过程中存在一定盲目性，行业标准的尽早出台势必能够加快手机支付业务的普及速度，目前工信部等有关部门正在着手小额手机支付标准的研究制订工作。智能手机加快了这一步伐。
那么苹果iPhone是什么时候加入手机支付功能的呢？苹果iPhone对手机支付的发展起到怎样的作用呢？
先从移动支付方式去看：
移动支付，是指利用各种面向移动设备的特定技术，允许用户直接通过移动设备购买商品或服务，或实现货币交换的体系。目前，移动支付主要存在四种形式，即运营商计费、NFC支付、刷卡支付、应用支付。
A.运营商计费
运营商计费的支付模式，是指整个支付过程由运营商包办，用户只要发送短信授权即可，运营商为用户处理整个支付过程，并抽取一部分利润。用户所支付的费用会直接被包含在手机账单中。整个流程如下：
1、用户授权一次支付行为（通常是通过短信）;
2、为用户提供服务的移动运营商会帮助用户处理整个支付过程，并抽取一部分利润;
3、支付费用会直接被包含在手机账单中。
B.NFC支付
NFC技术是一种短距离的高频无线通信技术，主要用于手机等手持设备中提供M2M(MachinetoMachine的缩写)的通信。NFC移动支付可以让人们完全脱离POS机，通过手机或NFC设备近距离完成支付过程。目前，部分地区的公交IC卡、门禁卡等已使用了这种技术。，握手机即可像刷卡一下买单。
NFC支付和传统的近距离通讯支付相比有安全、联接建立速度快等优点，该支付的使用距离小于10厘米，可避免设备间的相互干扰。此外，其建立联接的时间小于0.1秒，较好地保证了用户支付的安全性，并且成本较低。
由于NFC支付具有较高的安全性，因此该技术被业内认为在手机支付等领域具有较大发展前景。NFC作为一种成熟的支付技术，目前已在很多领域得以应用。据业内人士预测，移动支付的行业标准一旦统一，NFC支付很可能成为未来主流的移动支付手段。
C.刷卡支付
刷卡支付，是指用户利用硬件厂商提供的移动读卡器，并且要配合智能手机使用，可以在任何3G或WiFi网络状态下，通过应用程序匹配刷卡消费，它使消费者、商家可以在任何地方进行付款和收款，并保存相应的消费信息，大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。
由于顺应了现有的消费行为和支付网络——信用卡，所以这种支付方式省去了让消费者养成新消费习惯的过程，人们可以像刷信用卡一样，使用这一移动支付方式。刷卡支付由于比较顺应消费者既有的支付习惯，因此更易于被接受，习惯对于任何事情来说都是一件重要的元素，所以刷卡支付在短时间风行。
D.应用支付
在智能手机上使用应用支付是伴随着以iPhone为代表的智能手机而出现，得益于i-Phone开启的APP使用习惯。在苹果发布的iOS6操作系统中，包含了一个新的应用Pass-book，它可以帮助用户管理各种电子票券，包括登机牌、会员卡、球赛门票、礼券和优惠券等，直接将那些物理塑料卡片取代。同时，通过苹果的认证后，Passbook能为消费者提供移动支付功能。在中国应用支付典型代表是支付宝、微信支付。
随着智能手机、平板电脑等移动设备的快速崛起，移动应用呈现出爆发式发展态势。仅苹果的iOS平台，应用数量就已经超过了65万。通过移动应用，人们不仅能实现各种日常生活娱乐需求，还能使生活、工作变得更加高效。据业内人士预测，在这种行为习惯下，应用支付很有可能成为未来主要的支付形式之一。
可见苹果智能手机启动了移动支付，虽然没有及时NFC。
再看微信支付发展流程:
微信是当下最热门的移动社交APP应用软件，因此微信支付属于应用支付。
2013年，浦发银行与腾讯公司开展深度战略合作，于2013年8月16日在国内首家推出了最为贴近微信用户使用习惯的“真正的”微信银行，以“微理财”为核心，包含理财产品查询、购买、理财经理互动、营业网点预约等一系列服务，9月紧随微信5.0版的面世推出了“微信支付”，10月在全国首家创新推出了便捷的“微信取款”服务，后续“微汇款”、“微融资”等功能也将陆续推出。2013年11月，浦发银行推出了网上金融超市服务平台。与传统的网上银行不同，不断发展中的浦发银行网上金融超市是集超市化产品展示与销售于一体，涵盖投资理财、贷款融资、生活服务，面向本行与他行客户的综合性互联网金融服务平台。未来，浦发银行将进一步丰富网上金融超市服务能力，开放式引入证券、基金、保险、信托等外部产品以及更多的生活类资源，同时探索网络融资、网络开户等创新型服务，将金融超市打造成富有竞争力的综合性、开放性互联网金融服务平台。同时，浦发银行也正携手中国移动、腾讯等合作伙伴密切合作，探索将专业的金融服务通过互联网向外部合作伙伴开放，打造互联网金融服务生态圈。
另外微信本身也开放第三方应用支付申请,第三方移动应用申请微信支付的流程是：
1）申请开通微信支付：进入管理中心，选择一个已审核通过的移动应用来申请开通微信支付功能。
2）填写应用和企业资料：申请微信支付时，需要填写应用的微信支付基本经营资料、企业审核资料和财务审核资料。
3）签署合同：在资料审核通过后，即可签署合同，完成后，移动应用即可开通微信支付功能。大众点评、嘀嘀打车等少数的第三方应用已接入了微信支付。
最后看苹果支付Apple Pay
据《纽约时报》报道，目前美国的主流零售商都看到了 Apple Pay 的初运营情况反响还不错。高档百货连锁Whole Foods 超市表示，旗下门店已经处理了超过 15 万单通过 Apple Pay 完成的交易。连锁药店Walgreens 说，自从 Apple Pay 推出，其店内移动钱包支付的金额翻了一倍。在第一时间就支持Apple Pay的麦当劳的1.4万个门店里，有一半的点即付（Tapto Pay)是通过Apple Pay实现的。当然，这是因为在美国 80%的麦当劳门店都是汽车点餐通道 （Drive-through），这种消费场景最需要的就是快捷。
有人说苹果支付将带动线下移动支付的潮流。
2014年11月17日，中国银联与苹果公司共同宣布，即日起持有国内发行银联卡的AppStore用户将可使用银联卡支付服务购买各类应用产品。持卡人将银联卡与AppleID账户绑定后，即可享受一键支付服务。马云10月27日在加利福尼亚州拉古娜海滩市举行的一场大会上的会议上说，有意在金融支付领域与美国苹果公司合作，可见中国移动支付正由苹果引擎发展中。
苹果公司的Apple Pay移动支付服务终于在2016年2月18日来到了中国大陆。银联引入ApplePay给中国的移动方支付带来便利。
2015年12月25日开始，北京、天津、张家口、廊坊、保定和石家庄的市民可实现一卡通六城，这也是京津冀交通一卡通的第一步。预计2017年，三地所有公共交通都将实现一卡通。国家发展改革委和交通运输部发布《京津冀协同发展交通一体化规划》(简称《规划》)。根据《规划》，到2020年，多节点、网格状的区域交通网络基本形成，京津冀地区还将统一机动车注册登记、通行政策、机动车排放标准、油品标准及监管、老旧车辆提前报废及黄标车限行等政策。
苹果公司的Apple Pay移动支付服务有利于促进京津冀交通一体化,据了解，ApplePay区别于二维码支付的“虚拟账户”，Apple Pay是基于NFC技术的非接触支付模式。用户在支持Apple Pay的苹果设备中下载Walletapp，打开应用后添加带有银联标识的各家银行借记卡或信用卡，即可在线下“银联云闪付”商户及线上App实现支付。
中国银行相关负责人透露，Apple Pay主要应用Token（支付标记）、TouchID（指纹验证）及安全芯片技术，来保障支付安全。
库克表示所有以前的移动支付方式都失败了，而苹果基于NFC的ApplePay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，整个支付过程十分简单。库克还表示，他非常相信中国会成为Apple Pay的第一大市场。
微信支付虽然是苹果第三方应用软件下的支付方式，却与苹果支付Apple Pay形成一种平等发展的局面，甚至已经超过苹果支付，成为我们日常消费的流行方式，这是微信互联网+一切的一大意义，然而微信真正的竞争对手却不是苹果企业？是谁呢？
注：栾玲正在中国计算网连载《腾讯符号下的场景营销图解》一书......
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